02月
08

存款5万元需提供收入证明?银行:没接到通知,不需要

12:30:53

存钱还需收入证明?近日,“女子存5万被要求提供收入证明”成为了微博热门话题。据媒体报道,湖州一位女士发布视频称:去银行 存5万元,被工作人员询问工作地、资金来源,并被要求出具收入证明。此事,引发了众多网友关于银行存取款业务的热议

存款5万元需提供收入证明?银行:没接到通知,不需要-国内新闻

来源:微博

对此,中国证券报记者致电浙江湖州及北京地区多家银行网点了解到,各家银行对于存取款的手续要求有所差异。但十余家银行工作人员均对记者表示,不需要客户提供收入证明

不需出具收入证明

部分银行询问大额资金来源或用途

“没接到任何通知,存取款都不需要储户提供收入证明。”北京地区工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的网点工作人员均对记者表示,存取款携带身份证、银行卡等材料即可办理。此外,湖州地区多家银行网点工作人员在记者致电询问时,也表示存取款不需出具收入证明

招联金融首席研究员董希淼在接受中国证券报记者采访时分析,“这应该是储户和银行柜员之间沟通不顺畅造成的,可能存在误会,银行柜员可能是要证明储户的收入情况,但不需要提供纸质收入证明。在实践中,即便是存款30万元,也几乎没有这种情况。”

尽管不需要收入证明,但在记者调研过程中,部分银行工作人员向记者询问了资金来源或用途

“一般来说,5万元以上的存取款是需要问资金来源或用途的,收入证明暂时不需要。”招商银行湖州分行工作人员对记者说

“取款30万元以上,需要问取钱用途,并经过领导审批。”建设银行湖州八里庄支行工作人员对记者表示,存款的话,携带身份证、银行材料即可办理。丹东银行总行工作人员也对记者表示,不需要储户提供收入证明,但存款达5万元以上,需向客户询问资金来源

此外,也有银行工作人员向记者表示,大额现金的存取需提前预约

招商银行北京分行某客户经理对记者表示,据分行规定,办理大额现金存取业务时,可能向客户确认存款来源、取款用途等。“由于网点库存有限,为确保您提款成功,如果您支取人民币超过20万元(含),请您提前一天(16:00前)以电话等方式向经办网点预约。”该客户经理说

对于特定的大额存单业务,建设银行湖州青铜路支行工作人员对记者说,存3年期30万元以上的大额存单,需提前向银行报备身份证信息,目的是向省行录入白名单,提前预约大额存单的额度。而一年期、两年期的30万元以上存款则不需要报备

规范金融机构客户尽调

客户存取款时为何会被询问?2022年1月,中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2022年3月1日起实施

《办法》指出,商业 银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途

存款5万元需提供收入证明?银行:没接到通知,不需要-国内新闻

来源:中国人民银行网站

2022年2月,相关部门表示,该办法因技术原因暂缓施行。在答记者问中,人民银行有关负责人表示,《办法》发布后,一些中小金融机构提出,《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求,金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程,并进行人员培训。为此,经研究,决定暂缓实施《办法》

对此,董希淼表示,根据中国人民银行反洗钱的相关规定,银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查,这是银行的责任,也是金融管理部门的明确要求。银行要加强对员工的培训,提高员工规范服务的意识和能力,而且银行之间标准最好也能够更加统一。对于不同的储户、不同的场景,银行会有不同尽职调查的必要。 

来源:中国证券报·中证网 作者:张佳琳

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